بانکداری اکوسیستمی؛ راه عبور از محدودیتهای کشاورزی خوزستان
مدیر شعب بانک کشاورزی خوزستان با ترسیم تصویری از شرایط کلان اقتصاد کشور، به پیچیدگی تصمیمگیریهای پولی و مالی در مقطع کنونی اشاره و اظهار کرد: بررسی این شرایط برای برنامهریزی دقیقتر الزامی است.
به گزارش روابط عمومی اتاق بازرگانی اهواز جهانپور معماریان در نشست تخصصی کمیسیون آب، کشاورزی و صنایع وابسته با اشاره به تعامل میان سیاستهای مالی دولت و سیاستهای پولی بانک مرکزی، این همپوشانی و بعضاً تفاوت رویکردها را از عوامل موثر بر محدودیتهای شبکه بانکی در پاسخگویی کامل به همه انتظارها دانست و بر ضرورت همفکری مشترک برای بهبود هماهنگیها و تقویت نقش بانکها در حمایت از تولید تاکید کرد.
معماریان با استناد به دادههای موجود، به نابرابری جدی در توزیع نقدینگی میان استانها اشاره و خاطرنشان کرد: با وجود سهم بالای خوزستان در تولید ناخالص داخلی، سهم این استان از نقدینگی کشور بهمراتب کمتر از استانهایی مانند فارس، اصفهان، مازندران و خراسان رضوی است.
به گفته مدیر شعب بانک کشاورزی خوزستان، تمرکز شرکتهای بزرگ در تهران و مصرف نقدینگی در خارج از استان، قدرت مانور شبکه بانکی خوزستان را محدود کرده و این وضعیت، نه فقط بانک کشاورزی بلکه سایر بانکها را نیز در موقعیت ضعف نسبی قرار داده است.
معماریان همچنین نرخ منفی تشکیل سرمایه ثابت در اقتصاد را نشانهای از غلبه «استراتژی بقا» بر «استراتژی توسعه» در بنگاهها دانست و توضیح داد: در چنین شرایطی، بخش عمده منابع بانک ناگزیر به سمت تامین سرمایه در گردش هدایت میشود.
وی با اشاره به سقفهای اعتباری تعیینشده از سوی بانک مرکزی برای کنترل تورم، تاکید کرد: روشهای سنتی اعطای وام دیگر پاسخگوی نیازهای متنوع بخش کشاورزی نیست و بانک ناچار است به سمت ابزارهای نوین و مدلهای اکوسیستمی در تامین مالی حرکت کند.
ورود به بانکداری پلتفرمی و زنجیره تامین
در تشریح این رویکرد جدید، مدیر شعب بانک کشاورزی خوزستان به ورود این بانک به حوزه «بانکداری پلتفرمی» و تأمین مالی زنجیره تامین اشاره و اظهار کرد: در این مدل، به جای تمرکز بر یک حلقه، کل زنجیره از تولید تا مصرف دیده میشود.
معماریان پلتفرم «پالیز» را یکی از نمونههای عملی این تحول دانست که در آن، با ثبت اطلاعات تولیدکننده و عقد قرارداد با خریداران بزرگ، بانک در نقش رکن ضامن وارد میشود و ریسک عدم پرداخت از سوی خریدار را برای تولیدکننده بهطور قابل توجهی کاهش میدهد.
وی اولویت تخصیص منابع بانک کشاورزی را بر مبنای امنیت غذایی برشمرد و تاکید کرد: کشتهای گلخانهای بهدلیل بهرهوری بالا در مصرف آب، محصولات اساسی، مکانیزاسیون و طرحهای آبیاری نوین در صدر فهرست دریافتکنندگان تسهیلات ویژه قرار دارند.
معماریان خاطرنشان کرد: بخشی از این تسهیلات در قالب خطوط اعتباری تکلیفی و یارانهدار و از طریق سامانههای مشخص با همکاری جهاد کشاورزی قابل استفاده است و با همراهی نهادهایی مانند اتاق بازرگانی، میتوان سهم خوزستان را از منابع ملی تقویت کرد.
بومیسازی مقررات بانکی با آغاز از زنجیره خرما
وی بر اعلام آمادگی برای مقرراتزدایی هدفمند و بومیسازی خدمات مالی در خوزستان تاکید و در این راستا پیشنهاد کرد فرآیند مذکور از زنجیره خرما آغاز شود و افزود: در اوایل دیماه، جلسه یکروزهای با حضور مسئول اعتبارات بانک کشاورزی کشور برای طراحی مدل اختصاصی تامین مالی زنجیره خرما برگزار خواهد شد تا امتیازات ویژهای برای این محصول استراتژیک در استان اخذ شود.
وی همچنین به حمایتهای بانک از واحدهای شالیکوبی، ماشینآلات برنج، مشاغل خانگی، کارگاههای کوچک و شرکتهای تولیدکننده مواد اولیه دارویی اشاره و خاطرنشان کرد: در سطح ملی تاکنون حدود ۱۵ شرکت در حوزه مواد دارویی توسط بانک تامین مالی شدهاند؛ با این حال، در خوزستان بهدلیل کمبودن متقاضیان، ظرفیتهای استفادهنشدهای در این حوزه باقی مانده است.
معماریان درباره گل نرگس بهبهان نیز تاکید کرد: این محصول نه تنها جنبه فرهنگی و اقتصادی ویژهای برای استان دارد، بلکه ظرفیت بالایی برای ایجاد ارزش افزوده در زنجیره تولید و صنایع وابسته دارد. به همین دلیل، بانک آمادگی دارد با تشکل نرگسکاران جلساتی تخصصی برگزار کند تا مدل اختصاصی تامین مالی این محصول طراحی و اجرایی شود.
مدیر شعب بانک کشاورزی خوزستان توضیح داد: هدف از این اقدام، ایجاد یک چارچوب مالی پایدار و منطبق با ویژگیهای خاص محصول و منطقه است؛ بهگونهای که تولیدکنندگان بتوانند با کمک شبکه بانکی، تجهیزات و زیرساختهای لازم برای افزایش کیفیت و کمیت محصول خود را تامین کنند و در عین حال، بانک با کاهش ریسک و تضمین بازگشت منابع، به توسعه پایدار این صنعت کمک کند.
